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Ajustez la gestion de votre PER en fonction de votre profil épargnant

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le Plan d’épargne retraite

Lorsque vous y souscrivez, vous disposez de deux options vous permettant d’ajuster le mode de gestion en fonction de votre profil d'épargnant, et en particulier de votre âge. En effet, les aménagements seront fonction des années qui vous restent à courir avant votre départ à la retraite.

Vous pouvez confier cette mission à votre assureur qui gèrera votre portefeuille PER. Il s’agit de l’option par défaut lorsque vous souscrivez à votre plan, et il est question de sécurisation progressive de votre épargne, via la gestion pilotée à horizon.

En revanche, si vous êtes en connaissance du fonctionnement et des risques des différents supports financiers, vous pouvez, vous-même, vous charger de cette attribution. Dans ce cas, vous optez pour la gestion libre.

La sécurisation progressive via la gestion pilotée à horizon

L’assureur analyse votre profil d’épargnant au moyen du formulaire que vous remplissez au moment de votre adhésion. Cela afin de lui permettre de sélectionner les supports sur lesquels il répartira votre épargne afin de la faire fructifier.

Il existe 3 profils d’investissement par défaut : 

  • la formule “dynamique”, qui s’applique pour les jeunes épargnants dont le passage à la retraite est éloignée. La composition du portefeuille se compose alors d’actifs à hauts rendements, mais dont les risques sont toutefois présents
  • la formule “équilibrée”, qui est destinée à l’épargnant qui peut s’autoriser une certaine part de risque. Au fur et à mesure que celui-ci avance en âge en effet, l’épargne doit être progressivement sécurisée, sans pour autant faire l’impasse sur les rendements. Il s’agit ainsi de composer un portefeuille de supports risqués et sécurisés à hauteur de 50/50
  • la formule “prudente”, qui est mise en place à l’approche du départ à la retraite. Ce sont les supports en fonds en euros qui sont alors privilégiés, tandis que les actifs risqués sont progressivement délogés du portefeuille.

 

Notons qu’il existe aussi 3 niveaux de risques, en ce qu’il s’agit des supports : 

  • les actifs les moins risqués qui sont les fonds en euros
  • les supports à risque modérés faisant partie des unités de compte
  • les supports à hauts risques qui intègrent également la famille des unités de compte

 

La gestion libre : pour les connaisseurs des différents marchés et supports

Comme énoncé plus haut, vous pouvez vous-même prendre en main le choix de vos supports pour rentabiliser votre portefeuille. Vous devez donc disposer d’un minimum de connaissances sur le fonctionnement et l’évolution du marché financier, de même que de ses produits dérivés.

Lorsque vous optez pour ce mode de gestion, vous choisissez parmi les produits financiers proposés par votre assureur. Ce paramètre est donc à considérer avant de souscrire : scrutez non seulement la diversité des placements afin de vous permettre un large choix, mais aussi et surtout leur qualité. Exemple : quelles sont les performances, quelle est la tenue de route sur le long terme, qui est le gestionnaire d’actifsPour bien préparer votre retraite, songez à souscrire à un placement financier qui générera des rentes viagères en complément des pensions versées par l’Etat. Vous disposez, pour cela, des produits d’épargne tels que le Plan d’épargne retraite.  Lorsque vous y souscrivez, vous disposez de deux options vous permettant d’ajuster le mode de gestion en fonction de votre profil d'épargnant, [...]

Comment préparer votre passage à la retraite avec le PER ?

Hands, House, Couple, Seniors
Le Plan d’épargne retraite PER est destiné à anticiper vos vieux jours au moyen de l’épargne que vous aurez constituée. Peu importe votre âge, vous pouvez en ouvrir un – à condition toutefois de ne pas être à quelques années seulement avant cette échéance, sauf sous certaines conditions, ce que nous allons aborder, entre autres, dans cet article. Ouvrir un PER à quelques années (Article 83, Madelin, Plan d’épargne retraite collectif (PERCO), etc. Les sommes qui y ont été capitalisées peuvent être transférées dans le PER que vous aurez souscrit. Dans ce cas, il vaut également mieux vous assurer que ces dernières sont assez conséquentes afin de permettre une sortie en rente à votre départ à la retraite.
  • si vous avez souscrit à une assurance-vie : vous pouvez aussi transférer votre épargne sur ce placement dans votre PER afin de booster vos encours
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    Opter pour les versements programmés pour garantir une capitalisation de qualité

    Souscrire à un PER individuel) [...]

    SCPI : quels sont les prix de souscription, de revente, la valeur de retrait et le prix d’exécution ?

    SCPI : quels sont les prix de souscription, de revente, la valeur de retrait et le prix d’exécution ?
    avant de vous lancer dans un investissement SCPI – société civile de placement immobilier – afin de planifier votre acquisition et votre éventuel désinvestissement, le moment voulu. Ceux-ci sont déterminés par l’exploitant qui les gère, c’est-à-dire celui qui les émet et qui prend en main l’aménagement du marché secondaire.

    Le prix de souscription sur le marché primaire

    On parle de prix de souscription lorsque l’investisseur achète sa SCPI émise pour la première fois, c’est-à-dire sur le marché primaire. Cette SCPI peut être aussi bien à capital fixe qu’à capital variable.

    Le prix de la souscription est multiplié par le nombre de parts minimum à souscrire, également défini par la société de gestion. Pour certaines SCPI, il suffit d’acheter une seule part, tandis que pour d’autres, la SCPI n’est accessible qu’à partir de 5 ou 10 parts minimum.

    Attention, car des frais de souscription aussi dits frais d’entrée sont ponctionnés. Vous devez donc vous enquérir à l’avance de ces paramètres avant de vous lancer si vous décidez d’acquérir votre SCPI sur le marché primaire.

    Le prix de la souscription évolue. Il est généralement fonction de la valeur du patrimoine de la SCPI à l’issue de l’expertise immobilière. Cette dernière a lieu tous les ans. Si ladite valeur augmente, la société de gestion peut décider de réviser à la hausse le prix de la souscription, et inversement en cas de baisse de la valeur du patrimoine.

    On parle aussi de valeur de réalisation qui est celle de l’ensemble de son portefeuille, compte tenu des nouveaux achats et des reventes ayant dégagé de la plus-value ou de la moins-value.

     

    Le prix de revente sur le marché secondaire

    Les SCPI à capital fixe ne sont pas disponibles toute l’année, à la différence des SCPI à capital variable. C’est le prix acquéreur qui s’applique au moment de la revente sur le marché de gré à gréPrix de souscription, valeur de retrait, prix d’exécution : ce sont les éléments à connaître avant de vous lancer dans un investissement SCPI – société civile de placement immobilier – afin de planifier votre acquisition et votre éventuel désinvestissement, le moment voulu. Ceux-ci sont déterminés par l’exploitant qui les gère, c’est-à-dire celui qui les émet et qui [...]

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