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Comment investir son épargne en 2023 ?

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Si vous disposez d'une certaine somme d'argent à investir mais que vous êtes indécis quant à la meilleure option de placement, sachez que vous n'êtes pas le seul dans cette situation. En effet, la plupart des banques proposent des placements peu rentables et comportant souvent des frais élevés, voire les deux à la fois. Comment investir son argent en 2023 ? Voici quelques recommandations. Mais avant cela, il est important de [...]

SCPI : quels sont les prix de souscription, de revente, la valeur de retrait et le prix d’exécution ?

SCPI : quels sont les prix de souscription, de revente, la valeur de retrait et le prix d’exécution ?
avant de vous lancer dans un investissement SCPI – société civile de placement immobilier – afin de planifier votre acquisition et votre éventuel désinvestissement, le moment voulu. Ceux-ci sont déterminés par l’exploitant qui les gère, c’est-à-dire celui qui les émet et qui prend en main l’aménagement du marché secondaire.

Le prix de souscription sur le marché primaire

On parle de prix de souscription lorsque l’investisseur achète sa SCPI émise pour la première fois, c’est-à-dire sur le marché primaire. Cette SCPI peut être aussi bien à capital fixe qu’à capital variable.

Le prix de la souscription est multiplié par le nombre de parts minimum à souscrire, également défini par la société de gestion. Pour certaines SCPI, il suffit d’acheter une seule part, tandis que pour d’autres, la SCPI n’est accessible qu’à partir de 5 ou 10 parts minimum.

Attention, car des frais de souscription aussi dits frais d’entrée sont ponctionnés. Vous devez donc vous enquérir à l’avance de ces paramètres avant de vous lancer si vous décidez d’acquérir votre SCPI sur le marché primaire.

Le prix de la souscription évolue. Il est généralement fonction de la valeur du patrimoine de la SCPI à l’issue de l’expertise immobilière. Cette dernière a lieu tous les ans. Si ladite valeur augmente, la société de gestion peut décider de réviser à la hausse le prix de la souscription, et inversement en cas de baisse de la valeur du patrimoine.

On parle aussi de valeur de réalisation qui est celle de l’ensemble de son portefeuille, compte tenu des nouveaux achats et des reventes ayant dégagé de la plus-value ou de la moins-value.

 

Le prix de revente sur le marché secondaire

Les SCPI à capital fixe ne sont pas disponibles toute l’année, à la différence des SCPI à capital variable. C’est le prix acquéreur qui s’applique au moment de la revente sur le marché de gré à gréPrix de souscription, valeur de retrait, prix d’exécution : ce sont les éléments à connaître avant de vous lancer dans un investissement SCPI – société civile de placement immobilier – afin de planifier votre acquisition et votre éventuel désinvestissement, le moment voulu. Ceux-ci sont déterminés par l’exploitant qui les gère, c’est-à-dire celui qui les émet et qui [...]

What are the best real estate crowdfunding strategies for investing solely in student housing?

Student housing is one of the most popular and profitable real estate investments. However, it can be difficult to get started in this market without a lot of capital. That's where crowdfunding comes in! In this blog post, we will discuss some of the best strategies for investing in student housing through crowdfunding. We'll also provide some tips on how to get started with your own campaign. So if you're looking for a new way to invest in real estate, keep reading! [...]

Simulez vos gains d’impôt issus de votre investissement Girardin outremer !

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un simulateur d'impôt performant et fiable.Saviez-vous que vous disposez d’un outil extrêmement efficace pour réduire, voire gommer la totalité de votre charge fiscale ? Il s’agit du dispositif Girardin outremer, et plus précisément du Girardin industriel si vous êtes une personne physique fortement imposée. Celui-ci réduit considérablement votre impôt sur le revenu, en prenant comme base de calcul le montant de votre investissement. Car il est question de [...]

SCPI : investir dans de l’immobilier diversifié, de qualité et en perpétuelle évolution

Le patrimoine des SCPI compte une cinquantaine, voire plus d’une centaine d’immeubles dont la majorité sont occupés par des professionnels. Environ 40% de son patrimoine se compose d’immeubles de bureaux, 20% de murs de commerces, 15% d’immeubles de santé et d’éducation, 15% d’immeubles logistiques et de locaux d’activité, et 5% d’établissements dans le secteur de l’hôtellerie et du tourisme. Ces immeubles sont difficilement accessibles aux personnes physiques, d’autant que certains d’entre eux sont implantés à l’étranger. Des immeubles résidentiels viennent aussi intégrer ce patrimoine immobilier, et ceux-ci sont exploités avec des dispositifs de défiscalisation.

 

Le choix des immeubles par la société de gestion

Lorsque vous investissez dans les SCPI, c’est la société de gestion qui se charge de cibler les biens à intégrer dans le parc immobilier. Cette dernière se compose d’experts en connaissance du secteur de la pierre, de même que de la santé du marché financier. La société de gestion analyse : 

  • les opportunités et les risques, afin de monter sa stratégie
  • la demande locative en fonction des différentes régions (Île-de-France, provinces françaises, villes en zone euro ou hors zone euro)
  • le choix de la typologie de l’immeuble en fonction de la demande
  • la situation économique et démographique, pour se projeter sur les prochaines années
  • la situation politique et sociale afin d’anticiper la stabilité des marchés
  • l’évolution du marché immobilier

 

Le suivi de la composition du patrimoine accessible à tous

Si le choix de la constitution du parc immobilier est du ressort de la société de gestion, le suivi de l’évolution de la composition de ce patrimoine est, en revanche, ouvert au grand public. Si vous souhaitez donc la visualiser, vous pouvez consulter la carte virtuelle qui détaille l’emplacement des actifs, leur nombre, leur typologie ainsi que leurs spécificités.

Les actualités des SCPI sont régulièrement publiées sur les sites spécialisés, vous permettant de vous rafraîchir sur les dernières acquisitions, de même que sur les reventes effectuées.

 

Un patrimoine immobilier en perpétuelle évolution

Le parc des SCPI n’est pas statique : des aménagements sont effectués par la société de gestion, généralement à la suite de l’expertise immobilière à laquelle elle est soumise. Celle-ci repose sur la concordance de plusieurs paramètres face aux mutations sur le marché (offre, demande, attente des locataires, conformité aux normes de construction et aux réglementations en vigueurL’immobilier physique devient aujourd’hui peu accessible à la majorité des ménages. En effet, les taux bancaires en hausse ne sont plus favorables aux investissements dans cet actif valeur refuge. La pierre-papier, de son côté, propose des atouts de taille pour faire prospérer les portefeuilles à moindre coût et sans souci de gestion. De plus, ce n’est pas un seul immeuble qui constitue son patrimoine, mais un parc [...]

Ajustez la gestion de votre PER en fonction de votre profil épargnant

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le Plan d’épargne retraite

Lorsque vous y souscrivez, vous disposez de deux options vous permettant d’ajuster le mode de gestion en fonction de votre profil d'épargnant, et en particulier de votre âge. En effet, les aménagements seront fonction des années qui vous restent à courir avant votre départ à la retraite.

Vous pouvez confier cette mission à votre assureur qui gèrera votre portefeuille PER. Il s’agit de l’option par défaut lorsque vous souscrivez à votre plan, et il est question de sécurisation progressive de votre épargne, via la gestion pilotée à horizon.

En revanche, si vous êtes en connaissance du fonctionnement et des risques des différents supports financiers, vous pouvez, vous-même, vous charger de cette attribution. Dans ce cas, vous optez pour la gestion libre.

La sécurisation progressive via la gestion pilotée à horizon

L’assureur analyse votre profil d’épargnant au moyen du formulaire que vous remplissez au moment de votre adhésion. Cela afin de lui permettre de sélectionner les supports sur lesquels il répartira votre épargne afin de la faire fructifier.

Il existe 3 profils d’investissement par défaut : 

  • la formule “dynamique”, qui s’applique pour les jeunes épargnants dont le passage à la retraite est éloignée. La composition du portefeuille se compose alors d’actifs à hauts rendements, mais dont les risques sont toutefois présents
  • la formule “équilibrée”, qui est destinée à l’épargnant qui peut s’autoriser une certaine part de risque. Au fur et à mesure que celui-ci avance en âge en effet, l’épargne doit être progressivement sécurisée, sans pour autant faire l’impasse sur les rendements. Il s’agit ainsi de composer un portefeuille de supports risqués et sécurisés à hauteur de 50/50
  • la formule “prudente”, qui est mise en place à l’approche du départ à la retraite. Ce sont les supports en fonds en euros qui sont alors privilégiés, tandis que les actifs risqués sont progressivement délogés du portefeuille.

 

Notons qu’il existe aussi 3 niveaux de risques, en ce qu’il s’agit des supports : 

  • les actifs les moins risqués qui sont les fonds en euros
  • les supports à risque modérés faisant partie des unités de compte
  • les supports à hauts risques qui intègrent également la famille des unités de compte

 

La gestion libre : pour les connaisseurs des différents marchés et supports

Comme énoncé plus haut, vous pouvez vous-même prendre en main le choix de vos supports pour rentabiliser votre portefeuille. Vous devez donc disposer d’un minimum de connaissances sur le fonctionnement et l’évolution du marché financier, de même que de ses produits dérivés.

Lorsque vous optez pour ce mode de gestion, vous choisissez parmi les produits financiers proposés par votre assureur. Ce paramètre est donc à considérer avant de souscrire : scrutez non seulement la diversité des placements afin de vous permettre un large choix, mais aussi et surtout leur qualité. Exemple : quelles sont les performances, quelle est la tenue de route sur le long terme, qui est le gestionnaire d’actifsPour bien préparer votre retraite, songez à souscrire à un placement financier qui générera des rentes viagères en complément des pensions versées par l’Etat. Vous disposez, pour cela, des produits d’épargne tels que le Plan d’épargne retraite.  Lorsque vous y souscrivez, vous disposez de deux options vous permettant d’ajuster le mode de gestion en fonction de votre profil d'épargnant, [...]

Comment sont imposés les revenus perçus d’un investissement Pinel ?

Comment sont imposés les revenus perçus d’un investissement Pinel ?
votre investissement Pinel.

Rappel sur le fonctionnement de la loi Pinel

Rappelons brièvement en quoi consiste la loi Pinel. Il s’agit d’un investissement immobilier locatif : le logement est acquis en VEFA et mis en location dans les 6 mois qui suit son achat. Celui-ci servira de résidence principale des locataires.

Vous vous engagez sur une durée de 6 ans, de 9 ans ou de 12 ans afin de profiter de la réduction d’impôt qui est de 10.5%, 15% ou 17.5%. Ce, si vous réalisez votre investissement au cours de l’année 2023. Notons que vous pouvez profiter des taux de défiscalisation de 12%, 18% ou 21%, pour les mêmes périodes d’engagement susmentionnées, si vous investissez sous la loi Pinel Plus. Celle-ci se démarque par un niveau d’exigence plus élevé en termes de construction (RE 2020, label BBC 2005, aménagement de balcon ou de terrasse, double orientation des façades pour les appartements T4 et T5).

Attention, si vous ne respectez pas la période d’engagement sus-indiquée, vous perdez tout ou partie de votre économie d’impôt.

D’autres contraintes s’appliquent : l’emplacement dans une des zones A Bis, A ou B1.

 

Les revenus locatifs sont des loyers plafonnés

Parmi les autres contraintes de la loi Pinel : l’obligation de vous soumettre aux plafonds de loyers et de ressources de votre locataire. En d’autres termes, les loyers que vous appliquez sont plafonnés. Veillez à bien les calculer afin qu’ils ne soient sous-évalués, compte tenu du type de l’appartement dont vous aurez réalisé l’acquisition. Ce risque est présent si vous faites louer un appartement T4 ou T5, d’où l’importance de préférer les petites ou moyennes surfaces, afin que les loyers cadrent avec ceux des ressources des locataires et en considération des plafonds.

Pour 2023, ceux-ci sont les suivants : 18.25 euros/m² en zone A Bis, 13.56 euros/m² en zone A et 10.93 euros/m² en zone B1. Ces plafonds évoluent chaque année et ont été mis en place afin d’éviter l’application de loyers trop élevés. Ce qui ne peut être en effet accessible à la majorité des demandeurs de logements qui sont des ménages modestes ou à revenus intermédiaires pour la plupart.

Du fait du plafonnement de ces loyers, les risques d’imposition élevés sont donc plus ou moins écartés. Toujours est-il que vous pourrez toujours faire louer votre appartement par un locataire à hauts revenus. Ce qui vous permet de tabler sur des loyers plus élevés. Attention, dans ce cas, au barème de l’imposition par rapport au TMILorsque vous investissez dans un logement Pinel, vous gagnez une réduction d’impôt qui est fonction du montant de votre acquisition, tandis que les loyers que vous percevez sont imposés. Assurez-vous que votre défiscalisation soit plus conséquente par rapport à l’imposition de vos recettes locatives afin de garantir un rendement significatif. Dans cet article, nous aborderons l’imposition des revenus locatifs issus de votre [...]

What Is the Versity.io Metaverse Platform and Why You Should Be Excited About It

What is Versity.io real estate? Simply put, it is a brand new metaverse platform that allows users to create and manage their own virtual worlds. But what makes this platform so special? Why should you be excited about it? Here are just a few of the reasons: 1. Versity.io is built on blockchain technology, which means that it is secure and trustworthy. 2. It is incredibly easy to use, even for those who are not tech-savvy. 3. The io real estate feature allows users to purchase and own virtual [...]

Comment préparer votre passage à la retraite avec le PER ?

Hands, House, Couple, Seniors
Le Plan d’épargne retraite PER est destiné à anticiper vos vieux jours au moyen de l’épargne que vous aurez constituée. Peu importe votre âge, vous pouvez en ouvrir un – à condition toutefois de ne pas être à quelques années seulement avant cette échéance, sauf sous certaines conditions, ce que nous allons aborder, entre autres, dans cet article. Ouvrir un PER à quelques années (Article 83, Madelin, Plan d’épargne retraite collectif (PERCO), etc. Les sommes qui y ont été capitalisées peuvent être transférées dans le PER que vous aurez souscrit. Dans ce cas, il vaut également mieux vous assurer que ces dernières sont assez conséquentes afin de permettre une sortie en rente à votre départ à la retraite.
  • si vous avez souscrit à une assurance-vie : vous pouvez aussi transférer votre épargne sur ce placement dans votre PER afin de booster vos encours
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    Opter pour les versements programmés pour garantir une capitalisation de qualité

    Souscrire à un PER individuel) [...]

    Vin et investissement : comment allier plaisir et rentabilité

    Vineyards, Vines, Wine, Moselle, Flow
    'investissement en vin   Le vin est depuis longtemps considéré comme une boisson de luxe, réservée à une élite. Mais saviez-vous que le vin peut également être un placement atypique, alliant plaisir et rentabilité ?   Investir dans le vin, une pratique en hausse L'investissement dans le vin est une pratique en hausse depuis quelques années. De plus en plus de personnes se tournent vers ce placement atypique, qui permet de diversifier [...]
    aceinvestor.eu